“房奴”一族看过来！降低你月供的机会来了~

从3月1日开始，房贷一族们的房贷将会有一个重要调整，房贷利率会重新定价，你的选择会影响以后月供的多少。

怎么回事？

按照央行的要求，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成(加点可为负值)，加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。

简而言之，央行给房贷族出了一道选择题——房贷是选固定利率还是“LPR+加点”浮动利率？

选择一：固定利率。选择固定利率后，你的房贷就是维持当前利率水平不变，不受LPR利率变化影响。

选择二：“LPR+加点”浮动利率。LPR是贷款市场报价利率，是央行2019年新推出的机制，LPR每月公布一次，可升可降。加点数值=原合同当前的执行利率水平-2019年12月发布的LPR，加点数值确定后固定不变。也就是说，选择“LPR+加点”浮动利率，你以后的房贷利率会随着LPR变化，会影响月供多少。

需要强调的是，借款人只有一次选择权，转换之后不能再次转换。

怎么选比较划算？

固定利率和“LPR+加点”浮动利率，选哪个比较划算？

由于加点是固定不变的，所以就要看你个人对LPR趋势变化的判断了。如果你认为LPR以后会降低，那么选择“LPR+加点”浮动利率更划算，因为利息会变少；如果你认为LPR会上涨，那么选择固定利率更划算。

专家普遍认为，短期来看，两者区别不大。但从长期来看，经济下行压力依然较大，利率下行是一个趋势（参考欧洲、日本负利率的情况），不管你原来的利率是上浮了还是打过折，转化成LPR利率都是赚的，原有的折扣和上浮比例也不会变的，未来如果LPR利率下行，贷款利率可能降低。

从央行公布的LPR走势来看， 5年期以上LPR从4.85%降低到了2月20日的4.75%。

哪些房贷可以转换？

如果你是公积金贷款，是不能转的。公积金+商业组合，也只能转商贷部分。如果原来房贷是固定利率（贷款实际执行利率在整个贷款期限内始终保持不变），也不能转。

如果你拿不准自己的贷款能否转化，最简单的办法是登录你的手机银行，在转化LPR的入口一看便知。

如何办理转换？

办理时间方面，央行要求，转换工作自2020年3月1日开始，原则上应于2020年8月31日前完成。

办理途径方面，目前，建行、工行、中行、农行、交行、邮储银行等发布公告称，于3月1日起启动转换工作，借款人可以通过手机银行、网上银行办理。值得注意的是，多家银行称，疫情期间暂不支持线下办理。后续将根据疫情防控进展情况，逐步开通线下受理渠道。