最近股市震荡频频，美股再现熔断，春节以来入市的不少投资者估计已面临了浮亏的情况，安博士明显感觉到大家对于自己基金投资的忧心：
-“我的基金投资亏损，该怎么办呢？”
-“要不要及时退出止损？可是这样我的亏损就由浮亏变成实亏了呀！”
-“要不我继续持有？反正钱也不急用，总有回本的一天！”
针对投资者这一类型的困惑，安博士当时结合自己基金从业人员兼基金投资者的双重身份，从相对理性的角度提炼了3个步骤来帮助诊断投资难题，更总结了面对投资亏损的4招方法。
该系列文章击中了当时绝大多数投资者朋友的痛点，给到了大家实用性极强的判断方式和建议。文章发布后在多平台持续发酵，共收获了高达179万阅读量，线上线下引发热议。我们这就来“温故而知新”。
可能有些客官对于上图仍有疑惑，不要担心，安博士将分上、中、下3篇来详细为您阐述当您面临亏损时，如何来选择自己的下一步操作。今天我们来讲上篇——判断资金是否为闲钱、以及判断您投资的基金是否为“合适的基金”。
上篇
STEP 1：判断资金是否为闲钱
闲钱是指在可预见的短期内没有明确计划要用到的可支配资金。
别用短期要用的钱投资！
近期大家的消费明显减少，手里有些余钱，想尝试投资。这里提醒您：不能抱着赚快钱的目的来投资。
一般来说，家庭可支配收入要合理进行配置，比如需预留出短期必需的生活开支、预防生病医疗的应急资金、还有像买房、装修、旅行等有明确时间规划的资金支出，这部分资金都不属于闲钱，因为到时无论基金盈亏，您都不得不把这部分资金拿出来以满足必需资金支出。那剩余部分的可支配收入，您可以拿出一定比例来进行投资配置，这部分资金也就是闲钱。
时间方面，假如客户资金短期内（一般认为6个月以内）没有特定使用用途的话，那么就可以认为是闲钱，可以考虑用来投资。
假设您的这部分资金是闲钱，那您就进入了STEP 2
STEP 2：判断您投资的基金是否为
“合适的基金”
别盲从“热点基金”，合适自己的才是最好的。
说到“合适的基金”，那咱们不妨先来了解一下“不合适的基金”。
什么是“不合适的基金”？
可能评判标准很多，安博士仅挑选3个来举例：
1、 跟您风险等级不匹配的基金。
假设您的风险承受能力是C2（谨慎型），那么像风险评级为R4（中高风险）、R5（高风险）的基金可能就超过了您的承受能力，明明是稳健投资者，却总是为了追求高收益，而去选择偏股型基金、指数型、商品类或者QDII基金，等到基金一跌又开始害怕，不知是加仓还是赎回。
所以最后的结果便是一买就跌，一卖就涨，亏钱是自然的。
在购买之前我们要问自己几个问题，是很有必要的：
（1）我买基金前，是否已了解此基金产品的特性和风险？
（2）我买基金前，是否知道可能承担的费用以及可能产生的投资损失？
当自己对这些问题有所认识之后，再进行购买为好。
2、 长期无法跑赢基准的基金。
每个基金都设有业绩比较基准，作为评判它的预期目标。假设一个基金长期无法跑赢业绩比较基准，那就说明它的运作能力有待提升。即使它跑赢了业绩比较基准，如果没有达到同类平均的基准，说明它依旧有较大进步的空间。
3、投资风格漂移的基金。
如果一只基金介绍说它的投资理念专注于长期价值投资，但是您却通过一些指标发现它的换手率很高、重仓股都是追短期热点的票，那想必您也会感受到它投资风格的飘忽不定。
买了“不合适的基金”怎么办？转换为“合适的基金”。
什么是“合适的基金”？
安博士给大家介绍一个选择合适基金产品的方法，那就是结合基金的业绩和管理人的资质水平这3个维度来看。
1、所在公司的整体实力：业绩突出、经验丰富的投资团队，简单来说就是要同时考察“短期+长期”的业绩。
2、基金经理能力圈：不同的基金经理会有不同的投资风格。优秀的基金经理会有一些共性：首先，优秀的基金经理具备成熟的投资理念、清晰的投资策略、投资风格鲜明；其次，基金经理的投资需要独立思考、对自己的投资逻辑有一定坚持。
3、产品风格：
基金主要指标：花一点点时间对您感兴趣的基金进行了解，如费率、投资范围、风险、业绩比较基准等，做到“磨刀不误砍柴工”。
基金的风格最好比较明确，比如：价值/成长/择时/量化，此处可根据您的偏好进行筛选。
买基金买的就是心态，首先你要有平常的心态，买基金不是投机，而是投资。
当下的点位估值还是比较合理的，若您的理财关键字是：长期资金、佛系、懒人理财，我们觉得定投是很恰当的选择；证券市场短期走势难以判断，定投可以免去择时的烦恼，平滑成本。
这里有个温馨小提示，定投也贵在坚持，定投开启后切莫因为一时的涨跌就轻易中断定投计划哦。
接下来两篇我们将有更多干货分享给大家：
01
3步骤诊断投资难题
上篇：
★ Step 1：判断资金是否是闲钱
★ Step 2：判断是否买了“合适的基金”
中篇：
★ Step 3：判断亏损是因为市场原因还是操作原因
02
4招面对投资亏损
下篇：
★ 第一招：适当的资产配置
★ 第二招：定投入市
★ 第三招：择机调仓
★ 第四招：投资需要阿Q精神
稳健理财基金组合：长安投资小确幸
"长安投资小确幸“目前在天天基金，且慢等平台可售
数据来源：长安基金，长安投资小确幸成立于2019.08.07.截止至2020.3.11。组合2019年收益4%，同期业绩比较基准2%。组合的过往业绩并不预示其未来表现,不构成组合业绩的保证。基金有风险，投资需谨慎。长安投资小确幸业绩比较基准：一年期定期存款基准利率（税后）+4%*业绩比较基准，非预期收益更非保证。
优选好基
长安鑫盈A（006371）
基金的过往业绩并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成基金业绩表现的保证，不能作为投资者的决策依据，投资者需根据自身情况独立判断。基金投资有风险，投资需谨慎。
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