一说到“洗钱”，想必客官们都会觉得，“电视剧里毒枭才用得着洗钱，这事儿离我也太远了吧~我不会遇到这事的！”
先来看看到底啥是洗钱？洗钱是一种将非法所得钱财合法化的行为，主要指将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质使用假名蒙骗，使其在形式上合法化。
富二举个例子帮助客官们理解理解。
A接受了下属B的贿赂（非法所得），同时通过伪造身份证在不同的银行开立多个账户，并将受贿所得分别存入这些账户里（通过手段掩饰）；之后A分批用这些资金购买古董，投资公司或转移到海外账户中（将非法资产转换为合法资产）。
瞧，洗钱其实不是“毒枭们”的专属！客官们在日常生活中也会遇到，特别是在金融投资过程中，可能不知不觉中就和洗钱的人成了“基友”、“股友”！
那这些不法分子都有哪些洗钱的手法呢？富二给客官们“涨个见识”！
（一）
账户权属关系确认复杂，通过证券交易为非法资金寻找合法来源
洗钱分子通过在多家银行开立银行账户，将非法资金分散存入多家银行，再逐步、分批将资金转入第三方存管银行账户及证券公司资金账户，经过一定时期的证券交易，将账户上的资金集中或分批转入存管银行账户，同时注销其开立的多个银行账户，从而实现非法资金的离析与归并。由于监测资金流入和流出的链条较长，特别是在资金实际持有人刻意掩饰或隐瞒的情况下，追踪资金所有人的难度较大。
（二）
利用IPO、挂牌股转系统和再融资洗钱
早期的投资银行业务主要涵盖主板、中小企业板承销保荐与财务顾问业务。近年来，股转系统推荐挂牌业务与做市业务发展迅速，同时，场外期权、股票收益互换、收益凭证等金融衍生产品的推出，加大了证券市场交易反洗钱监测的复杂程度。
洗钱分子通过运作公司上市或挂牌股转系统的方式，将非法资金混入公司营业收入中，而保荐人在尽职调查过程中，未能对发行人资金的合法性予以调查或者尽职调查工作不尽充分，可能会发生非法资金以公司上市或挂牌股转系统的方式加以清洗的情况。
上市公司开展并购重组过程中，非上市公司通过将经营性资产、资金注入上市公司，上市公司可以迅速壮大自身实力，完善产业链条与增强经营管理能力。在这一过程中，可能存在洗钱分子将非法资金通过资本运作融入上市公司，从而实现非法资金离析的情况。
（三）
大额频繁定投与赎回，频繁进行短期、反向交易
2019年底以来，基金公司陆续发布公告提醒直销个人投资者及时完善身份资料信息以免影响交易。目前，客户投资资管产品的资金原则上实行同卡进出、闭环管理，因而相比较资金监控，客户投资行为本身的可疑特征更值得关注。
01
大额频繁定投与赎回并存
客户王XX设置了大额频繁定期定额投资基金，但短时间内又出现较大金额的赎回，此类边定投边赎回的行为不计投资成本，与其长期定投的投资逻辑相悖，或存在洗钱嫌疑。
02
集中转入后短期分散转出
客户郑XX集中申购较高金额的产品，但短时间内分散赎回的金额超过买入金额的一半，若基于流动性需求或对产品信心不足不会分次多笔赎回，且较少发生短期内多笔大额赎回的情况，该客户或存在洗钱嫌疑。
03
频繁短期交易
根据公募基金流动性法规规定，投资者持有除货币基金及ETF以外的特定基金短于七日将被收取1.5%的短期赎回费，若客户多次被收取短期赎回费或被收取短期赎回费总金额较高，表明该客户并不在乎投资收益，违背其投资初衷，此类快进快出频繁交易可能存在洗钱嫌疑。
04
频繁反向交易
客户赵XX针对同一产品连续几个交易日进行方向相反的交易行为，例如首日买入或卖出、次日卖出或买入、第三日再买入或卖出，该投资行为逻辑混乱，无法用短线操作来解释，或存在洗钱嫌疑。
看了这么多案例，客官们对“洗钱”是不是有了更进一步的认识呢？富二这里有一套试题，客官们快来检查一下学习成果吧~还可以参与抽奖哦！
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