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最近又有两则新闻，让我陷入焦虑。
新闻一：
今年，为对冲疫情影响，社保费减免力度非常大。
于是有记者在10月28日举行的国务院政策例行吹风会上发问：大幅减免社保，会不会影响养老金按时足额发放？
虽然，人力资源和社会保障部相关负责人明确表示“能够确保养老金按时足额发放”。但是以记者为代表的老百姓们，内心却是非常担忧的。
新闻二：
10月28日，国新办：十三五期间人均预期寿命增加近1岁。（从2015的76.3岁提高到了2019年的77.3岁）
这两则新闻合在一起，叠加我国人口老龄化和劳动力短缺等因素，无不说明：咱们未来养老压力巨大！但是，最让人着急的不是我们不知道养老金的重要性，而是，大家都没有行动！
01
为什么我们明知攒养老金很重要，却迟迟不肯行动？
去年，蚂蚁集团和富达国际联合发布了《2019年中国养老前景调查报告》。
报告显示如下：
1、近1/3的受访者不知道自己的目标退休养老金多少钱。
2、眼前还有其他重要的事情需要花钱，所以养老金的优先级排到了第四，属于典型的“重要但不紧急”的事情。
3、大部分人对“攒到预期的养老金”并没有信心！
通过这3个数据能看出，当代年轻人对自己未来养老问题，充满了矛盾，迷茫，无助。而我，同样也有这个问题：明明知道自己应该储蓄足够的养老金，但是，不知道自己到底需要攒多少养老金，更不知道如何达成。
02
体面养老很简单 只需3步
完成一次完美的射箭只需要3件事情：找准靶子、用合适的弓箭、用恰当的技巧和方法。
攒足养老金也一样，只需明确：目标、工具、方法。
目标：养老大概需要多少钱？
假设我今年35岁，准备在60岁退休，并且假设我在80岁走完人生旅程。
那么，我需要在满60岁的时候，准备好20年的养老金。
这20年的退休生活，大概要花多少钱呢？
老年人的日常花费往往不比成年人低，主要花在医疗保健和护理服务上，再加上日常开销，老年旅游啥的。估摸着，目前一个老人每月花费5000元左右，折合年花费就是6万元。
根据近10年的CPI增长率来估通胀率，那就是每年2%，假设60岁后的我们，风险偏好明显降低，只敢把钱存银行，假设无风险利率1%。那么根据每年贬值1%，现在算的每年6万折算到未来几十年后汇总，假设在80岁时差不多耗尽，则我需要在60岁时有287万的存款！！
而我现在35岁，举例60岁还有25年。要攒到287万的话，假设我只是存银行的话，每年大概需要攒11.5万，每月就要攒9566元！
要是现在你已经超过35岁，那每月需要存的钱会更多~
工具：以绝对收益为目的的“天弘安康系列”
最近，我发现市面上有这样一类基金，它就是天弘的“安康系列”，以绝对收益为目的，是一种优质养老理财工具。
这类基金采用的策略就是“固收+”。主要的部分「固收」，是指固定收益类产品，基本上就是债券类投资，风险相对比较低，主要负责「稳」；剩余少部分，「+」的是一些风险更高、但收益也可相对更高的投资标的。比如股票投资、打新、可转债、定增、股指期货、国债期货等等，目标是「增厚收益」。
以天弘基金“安康系列”首只产品“天弘安康颐养”为例：
① 产品成立以来累计收益率91.60%，年化回报8.57%，以较低的回撤及波动率创造了连续多年较好收益，性价比较高。
数据来源：海通证券，wind，分类参照二级分类，数据截至2020.9.14，过往业绩仅供参考，不预示未来。
②成立以来年年正收益，即便是年长者或风险偏好低的朋友持有，也能安心持有。
数据来源：海通证券，wind，分类参照二级分类，数据截至2020.9.14，过往业绩仅供参考，不预示未来。这样的理财产品，用来“攒养老金”再适合不过了！
✦年化收益8%比银行存款高太多，有望在跑赢通胀的基础上，还有额外收益。
✦我们心里都很清楚，这笔钱容不得有一丝闪失。如果想要用“权益基金”来积攒养老金，万一中途再遇到股灾，暴跌个30%~50%的，这谁受得了？
方法：有没有办法能减轻负担呢？
当然有！
我个人倾向于这样的配置方式：
①在“35岁~60岁”之间用工资月定投优质“固收+”产品；
②在60~80岁之间，取出当年日常开销后，将剩余的钱继续持有该产品。
因为优秀的“固收+”产品，长期表现整体是低波动，业绩稳健的，值得风险偏好较低的投资者，长期持有。但是一般情况下，也不建议大家把钱全部都配置进去，而是随着逐渐年迈，降低仓位，保留更多现金。
03
金牛明星基金经理携手年金老将 打造精品固收+
今天，有一个更合适的“工具”推荐给大家。
它就是即将在11月12日发行的新基金“天弘安康颐和”。
拟任基金经理姜晓丽女士，现任天弘基金固定收益机构投资部及宏观研究部负责人。四获金牛奖，专注绝对收益。管理天弘安康颐养混合、天弘永利债券等基金。
数据来源：wind，数据截至10.22姜晓丽屡获嘉奖：
➢三年期二级债投资最佳基金经理—英华奖（中国基金报，2018）
➢所管理的天弘安康颐养混合曾获：
●一年期开放式混合型金牛基金（2014年）（中国证券报）
●五年期开放式混合型持续优胜金牛基金（2018年）（中国证券报）
➢所管理的天弘永利债券基金曾获 ：
●一年期金基债券基金奖（2015年）（上海证券报）
●三年期开放式债券型持续优胜金牛基金（2017年）（中国证券报）
●三年持续回报积极债券型明星基金（2017年）（证券时报）
拟任基金经理贺剑先生，具有年金专户等绝对收益账户的丰富经验。13年基金从业经验，8年年金组合管理经验，擅长大类资产配置，现任天弘穗利一年定开债券、天弘新活力灵活配置等基金基金经理。
总的来说，这只天弘安康颐和致力于成为理财产品优质替代，进可攻退可守，兼顾追求稳健和收益！用两位基金经理的话来说：“对于安康颐和，我们希望它能传承安康颐养的成功经验，走在正确的道路上，打造安康系列品牌，为投资者带来好的投资体验。”
04
金牛固收团队 实力值得信赖
天弘基金成立于2004年，属于老牌基金公司。2013年，天弘基金与支付宝合作推出余额宝，是天弘余额宝货币市场基金管理人。
截至2020年9月30日，天弘基金（含专户和子公司天弘创新）资产管理总规模14,906.45亿元，处于行业领先地位。拥有超6亿海量用户，成立以来累计为公募持有人赚取收益2,456.15亿元，始终秉持客户第一的价值观，致力于全方位满足客户的理财需求。
最后值得一提的是天弘固收团队的惊人实力：
●行业领头羊坐镇：陈钢任固收投资总监，天弘基金副总经理，18年证券从业经验，载誉无数；
●阵容庞大：天弘固定收益团队目前共51人；
●经验资深：平均从业年限均在5年以上；
●零违约：2018年在信用违约频发的背景下，天弘公募主动债券投资实现“零违约”！
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所谓的体面养老，是当你弄明白：我退休后想过什么样的生活，并通过合理安排、规划，自然而然实现的结果。
所以，与其羡慕别人、急于求成，不妨先停下来好好想清楚。
很多时候，按部就班地照计划走，远比一次性地押宝投机，更容易成功。
耐心些，别过分高估自己1年内能完成的事，却总低估自己在20年后能取得的巨大成就！
天弘安康颐和A（010043）即将在11月12日~30日重磅发售！投资者可通过上海银行、重庆银行等银行网点以及各大线上销售平台认购。
风险提示：以上观点仅供参考，不代表投资建议。投资者购买前应仔细阅读基金招募说明书与基金合同，历史业绩不代表未来表现，基金经理管理的其他基金业绩不代表本基金业绩表现，市场有风险，投资需谨慎。
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