小增微论：解读《2020中国高净值人群健康投资白皮书》，中国高净值人群的财富观和健康观的变化

机构一致看好股市行情，2021年谁是最强风口？布局窗口期来临，立即开户，抢占投资先机！

来源：洪泰财富

来源：泰福咨询

作者：小增

前言：

2020 年对于中国高净值人群而言，是个意义特别的年份，美国股市多次熔断，黄金价格暴涨，中国股市在悲观中开市，却迎来一波小行情。疫情稍过，一线城市的高端楼市迅速回暖，又迎来一波抢购潮。

在诡谲激荡的经济环境中，不确定性充满着机会，亦是让人充满着焦虑。对于拥有大量资产性收入，寻求财富安全的高净值人群而言，这一系列的变化会在多大程度上影响他们对财富和健康的投资态度？疫情过后，他们的财富观和健康观又将发生怎样的变化？

本次调研高净值人群基本画像

参与本次调研的高净值人群 800 人（其中家庭净资产千万以上的主力高净值人群占比 50%），平均家庭总资产 7717.7 万元，年收入平均 195.8 万元。

高净值人群中有 16.1% 是“科技新贵”，在互联网和科技行业的风口赚到了人生中的第一桶金。来自地产、建筑和金融行业的“老钱”一族依然是高净值人群聚集的领域，占比 30.4%。

这些人以企业主 / 企业高层管理者（38.0%）居多，其次是中层管理者（28.8%）。以民营 / 私营 (33.8%) 居多，国有控股 (20.6%) 其次，外资 (17.4%)和国企 (6.6%) 仅排在第四、第五位，说明当前人才跟着薪酬的市场机制而流动，企业性质的固有观念已被打破。

高净值人群的日常休闲方式以旅游为主，其下依次是看书、自驾游、品茶、家庭活动及运动健身等，体现这一群体广开视野、亲近自然、自我提升的特点。

总之，这是一群年轻、充满活力、懂得生活品味，注重家庭，活跃在科技和互联网产业以及传统收入丰厚产业的人群。

若以个人画像来描述本次调研的人群，Ta 是一个 38.7 岁的一线城市企业高层管理者，高学历，育有一子，年入近 200 万，家庭拥有净资产约 7000 万元。Ta 在科技 / 通信 / 电子相关的民营企业担任高层管理者，平时爱好旅游和看书。

高净值人群更为多元的健康观：财富健康和身心健康

身体健康是幸福之始。高净值人群在享受到丰厚的物质生活的同时，他们的健康需求具有怎样的特点？疫情过后，健康又发生怎样的变化？

高净值人群对“健康”二字的定义已经不再局限于身体，而是一个综合全面的体系，家庭无后顾之忧，事业有成就，财富可持续，这些因素会使人达到身心健康平衡发展的状态，体现出财富安全传承，家和万事兴的特点。

身心健康与财富健康是高净值人群享受财务自由的基础，也是高净值人群在完成财富增长的目标后，未来提升生活质量的重要方向。

白皮书将聚焦高净值人群财富健康与身心健康两大维度，探索他们财富健康与身心健康管理的现状和趋势。

现状与趋势：偏爱金融投资，重视中长期财富规划

本次调研发现，高净值人群资产配置中，金融投资产品（理财、股票、基金、资管计划等）占比最高，达 73.6%；购买保险的人数居第二，多于选择存款的人群。

这说明，在家庭财富安全及可持续方面，目标人群的选择相对多样化，保险在财富保障中的作用得到了高净值人群的认同。投资不动产的人群数量已经下降到了第五位。

疫情对高净值人群的投资项目配比会产生怎样的影响？调研发现，55.9% 的人计划增加金融投资产品配比，疫情前的配比为35.5%。46.4% 计划增加保险配比，疫情前的配比为 13.2%。

值得注意的是，高净值人群投资布局中，保险成为未来计划增加的核心产品之一，且未来增幅仅次于金融投资产品。可见，受疫情影响，对“安全感”的渴望激发了用户购买保险的愿望。

高净值人群购买商业保险的行为和动机是什么？这也是本次调研中颇受关注的类目。

通过高净值人群对商业保险的态度调研可以发现，人们购买的首要目的是可以应对突发的风险（如健康风险、意外风险），是家庭稳定的基石（45.1%），财富传承的功能排在第二位（40.4%），这两者都与“安全”“传承”有关。

高净值人群如何配置保险？

调研发现，在已购保险类型中，高净值人群在养老传承保险（76.6%）购买比例最高，且配置比例接近一半。此外，重疾险（69.6%），意外险（67.3%）购买比例也较高，其中重疾险的配比约占到总保险配置的四分之一，表明高净值人群配置险种较为丰富。

在调研中发现的一个可喜现象是，高净值人群将自己作为所购保险的被保险人的比例占到 83.0%，其后依次是配偶（69.0%）、子女（59.1%），这一顺序说明高净值人群具备了相应的保险知识，了解保险要率先保障家庭收入的主要贡献者。

需求洞悉：传承是高净值人群财富健康的主要议题

传承对高净值人群是个重要的议题。本次调研发现，非金融资产（如不动产、收藏品等）的传承占比最高，为 49.3%；其后依次是金融资产 (39.1%），企业 / 事业传承（36.4%），价值观传承（29.8%），有 8.4% 的人提到了政商人脉关系。高净值人群除了资产的传承，一些软性因素，比如价值观和人脉的传承也成为颇受关注的因素。

通过保险进行财富传承的方式在高净值人群中普及率最高。54.6% 的高净值人群认为财富传承实现方式可以通过保险，高于设立基金（42.5%）、设立遗嘱（42.0%）。年金险具有类信托的功能，所有权始终由投保人控制，可达到移产不移权的功能。