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本文来自微信公众号“兴证全球基金”
相信在近几年，你一定听说了不少关于老龄化和延迟退休的讨论，这些讨论与我们每一个人息息相关。对于普通人来说，我们到底应该如何开始进行养老规划，今天小兴就来手把手教你。
交了五险一金，我还需要养老投资吗？
提到养老，很多人都会有个疑问，对于交了五险一金的人来说，到底还需不需要自己再进行养老投资。
我们答案是肯定的。现行的养老保险体系根本目的是保障人们的基本生活，根据《中国养老金融调查报告（2020）》，我国目前的养老金实际替代率在45%左右，这意味着人们领取的养老金可能只能达到在职收入的一半不到，仅凭借养老金将难以维持与退休前相当的生活水平，如果想要体面而优雅地老去，需要尽早启动养老金的储蓄和管理，建立抗风险的理财能力。
如何开始养老规划呢
开始规划养老投资之前，我们需要搞清楚一个问题，养老规划准备包括哪些部分？
简单的看，包括政府统一的基本养老保险、企业年金和个人养老金部分，就是我们平时所说的三支柱。开展企业年金的公司目前相对较少，所以我们主要看第一和第三支柱。
首先，退休后我们到底能从政府那里领取到多少基本养老金？大部分人的反映大概都是一脸懵，没错，虽然每个月交着五险一金，但丝毫没有对退休金的概念，或许是因为退休这个词对咱打工人来说太过遥远吧。
每一个人目前的收入、年龄等因素都将影响到我们未来退休后所能领取的收入。为此，我们制作了一款养老计算器，在一定的假设条件下，可以根据每个人的填写情况模拟测算出大概的数额，赶紧来计算一下！
在结果页面，你能清晰的看到未来退休之后每个月所能从政府领取的养老金的估算金额，而下面一栏，是根据世界银行的标准，当一个人想要达到相对舒适的退休生活时，退休后的收入不应该小于在职收入的70%。
以小兴为例，小兴居住在上海市，假设月薪为10000元，结果显示，小兴60岁退休后想要达到“舒适”生活，光靠基本养老金还有距离。
这个时候，我们可以通过个人准备的养老资金来缩小差距。具体来看，目前市面上的养老投资产品较多，我们就不在此一一列举，仅以基金这种投资标的来作参考。
作为养老的资金具有长周期的特点，这种资金比较适合我们通过定投的方式进行投资理财，将大目标化解为小目标。
在养老计算器的结果页面，小兴选择每月计划用工资的10%来定投，并选择了相关的模拟预估收益率，如此一来就可以看到估算出来的投资收入了。
个人准备的这部分养老资金起到了很好的补充作用，也越来越靠近舒适养老生活的标准了。
我们认为，个人养老投资是每个人养老资金的良好补充，尽早开始进行养老投资规划是十分必要的，在选择养老投资产品的过程中，可以根据之前我们所提到的生命周期投资法来进行与自身风险更为匹配的投资。
越早开始规划，我们所能调整和积累的时间就更多，也更容易达到我们的目标。
希望在未来，我们每个人都能拥有健康、舒适的老年生活。
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