反洗钱课堂 | 2020年反洗钱罚金超4.57亿元：支付机构仍为重点，双罚比例保持高位

自2017年开始，反洗钱严监管大幕开启后，2020反洗钱监管工作仍持续纵深，在金融强监管的态势下，2020年开年央行就首次一口气开出了三张千万级罚单，代表着我国反洗钱监管及处罚进入一个新的阶段。

据不完全统计，截至2020年12月31号，2020年整年反洗钱罚单达385张，金额达4.57亿元，超过2019年同期数据（2.15亿元）。

反洗钱监管力度不断提升

根据中国人民银行官网已公示的信息，全国共有30个省份的中国人民银行分支机构行使了反洗钱行政处罚权，处罚金额共计45698万元，其中单位处罚金额为43834万元，个人处罚近千万，共计1863万元。

在被处罚的385家义务机构中，有378家被双罚，比率高达98.18%，个人处罚金额最高达到71.3万元，这意味着既罚机构又罚个人的“双罚制”已成为常态。

从众多处罚公告来看，被处罚的个人基本为反洗钱领导小组组长、副组长、高级管理人员、负责反洗钱工作的直接负责人或涉及反洗钱违法行为的相关责任人员，行业“高危”岗名副其实。

2020年被处罚的义务机构类型相对集中，大额罚单主要集中于银行业与支付机构。银行业被处罚机构数量高达313家，处罚金额近3亿元，远超2019年全年罚单数额。

排名第二的支付机构被处罚机构为29家，罚单数量虽不及银行，处罚金额却高达金额1.35亿元。2020年度最大罚单也花落支付机构，2020年3月，人行对第三方支付机构商银信开出1.16亿元巨额罚单，刷新了处罚纪录。来自第三方支付机构的反洗钱处罚出现了较为明显的攀升态势。

2020年以来，各地警方不断查获的用“跑分平台”为跨境赌博洗钱等案件，说明随着金融工具和支付方式不断升级，洗钱犯罪活动呈现出复杂、隐蔽的特点，对反洗钱工作提出挑战。伴随防控金融风险的工作任务，业界预计2021年新形势下的反洗钱监管会更加严格。

从罚单数和罚款金额来看，2020年的违规行为前三为“客户身份识别”，“未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告”，“为身份不明的客户提供服务”。

值得注意的是，在这八类处罚原因中，涉及“为身份不明客户提供服务”的罚单数为25笔，但总金额近1.9亿元，显著超出其他处罚原因，可以看出身份识别仍是反洗钱工作中的攻坚难点。

近年来反洗钱罚单的逐年增长不仅仅是因为监管态度的趋严，也有相当程度得益于法规的完善、监管主体联动性的加强、监管科技的升级、监管信息披露及时性和透明度的增加。

伴随着疫情的冲击，反洗钱传统工作模式也变得多样化，在多重困难下，《反洗钱法》修订仍在稳步进行。近日中国人民银行发布《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法（修订草案征求意见稿）》，进一步反映2021年的监管动向和工作思路，立志于提高反洗钱监管有效性和义务机构反洗钱工作水平。