基金投顾业务推出以来，面对波谲云诡、波动不定的金融市场，越来越多的普通投资者从“单打独斗”转向选择专业可靠的基金投顾机构，希望借助专业机构的力量规避“买涨卖跌”、“短期交易”等非理性行为，以期获得更好的长期投资体验。近日，易方达基金投顾服务将上线蚂蚁平台，推出股债平衡策略、稳健理财策略、固收精选策略三大策略，以满足投资者不同的风险偏好和投资目标等需求。
赚钱效应突出为何基民还难？
在过去两年的结构性行情中，公募基金为投资者创造出了超越市场的回报，“炒股不如买基金”的观点深入人心。据银河证券数据统计，2019年股票基金、混合基金平均回报分别为39.8%、35.04%；2020年股票基金和混合基金平均净值增长率都超过40%，分别达42.89%和46.67%。
伴随着近两年来较强的赚钱效应，公募基金规模快速提升。据中国基金业协会数据显示，截至2021年1月底，公募基金总规模首次超越20万亿元，达到20.59亿元，刷新了行业发展20余年来的新纪录。
规模快速增长的背后是广大投资者对基金管理人和基金经理专业投资能力的认可。公募基金的赚钱效应强，理论上基民赚钱也应该多，不过事实并非如此。业内人士表示，“基金赚钱基民不赚钱”已经成为困扰基金行业的难题，究其背后原因不难发现，主要有以下两方面原因：
一方面，全市场基金数量已超8000只，公募基金经理已达到约2500人之多。面对品种多样的基金产品、纷繁复杂的产品信息，普通投资者想要挑选出真正绩优的基金，难度恐怕不亚于大浪淘沙。特别是在市场波动增大和风格轮动加快的环境下，投资者会面临着更加复杂的金融环境和投资挑战。
另一方面，很多投资者难以克服“追涨杀跌”、“频繁交易”等人性弱点，在短期业绩排名和风格转换面前，往往喜欢追逐热点、跟风买入、偏好“便宜”基金等行为，导致“投基”体验感不佳。
三大策略上线蚂蚁平台
为了破解这一的困局，基金投顾业务应运而生。2019年10月证监会发布《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》，基金投顾业务作为一种全新的服务业态持续受到市场关注，资产管理服务也开始从“卖方代理”向“买方投顾”时代迈进。
那么，基金投顾业务究竟是什么？
简单而言，基金投顾业务就是基金公司等机构通过专业团队，对基金产品和策略等进行深入研究，构建基金投资组合策略，根据客户的具体情况为客户匹配适合的策略，并对客户账户进行持续跟踪管理，结合市场情况，适时为客户进行调仓。
市场普遍认为，基金投顾业务是从本质上提升客户获得感的尝试。与卖方代理销售基金的方式不同，它强调客户利益优先，让资产管理机构跟投资者的利益紧密联系在一起，真正做到“为客户选基金”，力争提升客户的投资体验。
另一方面，基金的频繁“出圈”，也从侧面反映了基金已经越来越成为普通投资者理财的重要选择。因此，许多具有基金投顾业务牌照的基金公司也选择加强“触网”上线，以满足投资者多样化、多渠道的需要。
易方达基金投顾推出的股债平衡策略、稳健理财策略、固收精选策略已于近期在支付宝app上线，投资者可通过支付宝app“理财”栏目中“基金”频道下的“投顾管家”找到易方达基金投顾，尝试专业机构提供的“选基、投基、调仓”一站式基金投资顾问服务。
其中，股债平衡策略是进行股债资产的均衡配置，适合追求长期增值的投资者；稳健理财策略是以固收策略为主、配置少量权益产品，适合追求稳稳小幸福的投资者；而固收精选策略则是100%投资于固收类基金，适合期望收益不高、追求稳健的投资者。
业内人士表示，互联网公司具有超大流量及较强的技术开发能力，基金公司则对基金产品的理解非常深刻，二者结合各自优势，可为不同投资需求、投资目标及风险识别能力、风险承受能力的投资者提供合适的策略，让投资者更好地分享到公募基金的发展成果。
据了解，作为首批获得批准开展基金投顾业务的基金公司，易方达基金目前已在交通银行、天天基金、京东金融等多个平台上线。站在当下时点，市场的不确定性与高波动加大了投资难度，对于普通投资者而言，通过专业可靠的基金投顾机构来进行基金投资，可减少自身的非理性行为，享受到基金长期投资带来的回报。
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