来源：中海基金
反洗钱对维护金融体系的稳健运行，维护社会公正和市场竞争，打击腐败等经济犯罪具有重大意义。洗钱是严重的经济犯罪行为，不仅破坏经济活动的公平公正原则，破坏市场经济有序竞争，还对金融体系安全稳定构成威胁。在接下来的时间，小海会通过一系列的案例分析，跟各位小伙伴们一起学习如何从自身点滴行动做起，助力反洗钱。今天我们来看一个通过减保将大额资金退入个人账户的案例。
一、场景概述
某国有控股公司在某保险公司投保年金保险（万能型）产品，保单中被保险人共8名。该投保人在保险公司办理离职减保时，保险公司业务人员发现，其中3名申请退保员工A、B、C，曾于3年前在保险公司办理过减保操作。该3名员工出示的退工单显示其在职时间为上一年1月至当年6月；而此3人已于3年前的7月办理过减保，当时出具的退工单显示其在职期间为4年前的9月至3年前的6月，两份退工单时间明显矛盾，且退费至个人账户，涉及资金金额巨大。后经查明，该3人均为该公司高管，3年前的7月3人已办理离职减保，但在此次申请减保的前几天，3人又重新办理了加保操作，成为该保单的被保险人。保险公司根据电话回访并结合投保情况，上报了可疑交易报告并调整了客户的风险等级，加强对客户的持续关注。
二、对话场景
业务员：您好，请问是XX公司XX女士吗？
经办人：是的，我是。
业务员：您好，我是XX保险公司的业务员。之前贵公司在保险公司投保了XX保险产品，昨日您这边申请减少三名被保险人。
经办人：是的，有三名员工离职了，我们申请减保。
业务员：好的，我们正在办理您这项申请，有一个情况也想向您核实一下。
经办人：好的，请说。
业务员：员工A、B、C是否现在已经离开公司了？
经办人：是的，已经离开公司。
业务员：我们在办理减保时发现，这三名员工曾于三年前办理过离职减保，后续为何又会加保？
经办人：这个……我不太了解，可能是后来又回到公司了吧！
业务员：我们想去贵公司拜访一下，了解一下这三名员工离职的实际情况，是否方便？
经办人：这没什么需要了解的吧，退工单都给你们了啊！
业务员：是的，我们已经收到退工单了，只是这三名员工的离职日期与第一次我们收到的退工单有些出入。如果您方便的话，我们可否去拜访一下您？
经办人：我们很忙的，不太方便！
三、评析与风险提示
保险公司发现，客户在3年前已为3名被保险人办理了离职减保，近期又为这3人办理加保，并再次要求办理离职减保，将大额资金支付至个人账户。保险公司在发现异常情况后，安排业务人员对客户进行电话回访，并试图进行现场拜访，但被拒绝。后经电话确认申请减保的高管仍在职。客户通过疑似“虚假退工单”办理集中减保且支付至个人账户的情形，存在侵占国有资产的嫌疑，存在较高风险。
保险公司根据回访情况上报了可疑交易报告，调整客户风险等级至最高，并持续予以关注。
资料来源：《反洗钱风险管控账户管理与交易场景汇编》，中国人民银行上海总部编著，中国金融出版社
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