5.15全国投资者保护宣传日 | 基金投资新手指南

【基金红人节|金麒麟基金大V评选 百位大咖入围→投票】

“2021 是中国共产党建党100周年，是“十四五”开局之年。在第三个“5.15全国投资者保护宣传日”之际，西部利得基金积极响应开展以“心系投资者，携手共行动——守初心担使命，为投资者办实事”为主题的全国投资者保护宣传日主题活动，以助力投资者持续强化风险意识，宣扬“长期投资、价值投资、责任投资”的投资理念。

基金投资新手指南

一、基金帮您投资了哪些资产标的？

基金按照投资范围可分为以下四类，风险和收益由低到高：货币型→股票型。

二、你适合买哪种基金？

买基如买车。追求动力就做好高耗油的准备，如越野车；追求舒适性就不要过分要求操控性，如小轿车。同理，追求高收益就要做好净值波动大的准备，追求风险控制就不能过分要求基金的收益。首次购买前，认清自己的风险承受能力至关重要，决定你是否适合投资这只基金。风险承受能力较低，建议从风险等级一般较低的货币基金、债券基金入手。风险承受能力适中，建议购买风险等级相对适中的混合型基金。具有进可攻，退可守的特点，股市好时可以多配股，债市好时可以多配债。风险承受能力高，可以选择股票型基金等风险等级相对较高的基金。

三、如何买基金？

面对数量庞大的基金产品市场，如何才能在众多产品中购买到符合自己预期的基金呢？学会以下三“步”曲，让您在购基的道路上少走弯路。

第一步，选择合适的基金产品。

1）基金公司、基金经理及基金业绩表现

靠谱的基金公司、业绩稳定且优秀的基金经理是打造绩优基金的不二法门。我们可以重点关注优秀基金公司的明星产品，该类产品一般由经验丰富的基金经理管理，具有长期良好的业绩表现，能够为投资者赚取较好的收益。

2）参考专业的基金评级 专业的基金评级可以让您更好的了解到市场中的明星产品。目前国内主要有中国银河证券基金研究中心、晨星基金评级等国内外知名基金评价机构。

3）选择与自身风险偏好匹配的基金 一般基金公司或基金销售机构会有风险调查问卷，如实填写问卷，有助于了解自身的风险承受能力，选择适合自己的基金。这也是基金销售中的必要环节。

第二步，选择合适的购买渠道。

购买基金的渠道主要有基金公司直销渠道（官网、微信公众号、手机APP、直销柜台）、银行渠道、券商渠道及第三方销售机构等。不同的渠道，在购买费用、操作便利性、产品线的丰富性及信披的及时性等方面或有所差异。通常情况下，基金公司直销渠道费率优惠大于代销渠道。购买时可具体咨询各销售机构，综合比较后做出最优选择。

第三步，掌握购买策略。

1）观察基金。选出目标基金后，可以先将产品加入 “购物车 ”观察一段时间，关注此期间的业绩表现，尤其是基金的波动是否在可接受范围。这一步至关重要，可以帮助自己确认目标基金是否与身风险承受能力及收益预期相匹配 。

2）分批购买基金。这样的购基方式，尤其在市场震荡或基金波动较大时，可以平滑基金 账户的波动。

3）定投购买基金。可以设置每月定时额扣款购买，只要能长期坚持可以设置每月定时额扣款购买，只要能长期坚持投，可能会有不错的资效果，特别适合平时没过多精力关注市场行情的投资者，俗称懒人投资法。

四、基金定投

定期定额投资作为一种长期投资方式，透过平均成本，平滑市场波动风险。一般来说，股票型基金、指数型基金波动大，有利于发挥基金定投策略买在低位、摊薄成本的优势，相对债券型、货币型基金更适合定投。

适合定投的人群有哪些呢？

1）上班族/月光族：定期定额扣款，帮助“剁手族”远离“吃土”之忧，规律投资；每期自动扣款，无需操作的“懒人理财术”，对于工作忙碌、无暇顾及的上班族来说，既省心又省事。

2）生活忙碌的投资者：无需择时，只需在固定的时间以固定金额申购基金，避免“追涨杀跌”，相对节约投资者的研究时间。

3）需养育子女/养老的人群：养育子女和养老是中长期计划，而长期投资理念是基金定投的重要原则，通过分批买入、摊薄成本，不仅降低了风险，而且使投资者免受短期波动的困扰，享受时间带来的财富增值机会。

4）不太喜欢强烈波动风险的人群：很多人想投资、想赚钱，但大都不愿忍受巨大的波动。而定投分批进场的特点，可以降低平均成本，使因价格波动带来的风险下降。

积少成多、不断投入、规律投资，争取长期收益的增长；分散入场，降低投资的波动率，摊薄成本。尝试定投，将可能改变你的理财状态！

五、投资大师的理财之道

一、投资的关键原则：控制风险

贯穿长期投资成功之路的，是风险控制而不是冒进。风险是隐蔽的、随机的，在繁荣时期风险控制依然是必不可少的，因为由盛转衰是轻而易举的。大多数投资者取得的结果，更多的取决于投资亏损的数量及程度，而不是致胜投资的伟大。良好的风险控制是优秀投资者的标志，像巴菲特、彼得·林奇等投资大师，在他们几十年的投资生涯中，没有出现过大亏，而不仅是高收益。

二、投资的核心原则：价值投资

投资不是投机，不预测市场的短期走势。价值投资将企业的潜力视为增长，其取决于对价值的准确估计，及对价值发现的笃定。在投资领域，正确并不等于“买了就涨、马上赚钱”，通常是买进的时机在持续下跌的途中，很快就会看到损失。所以当价值投资者买进定价过低的资产、不停地向下平摊且分析正确的时候，就能获得最大收益。

三、投资的重要原则：保持耐心

等待投资机会到来而不是追逐投资机会，不要频频换手，直到有好的投资对象才出手。巴菲特有一个说法，就是少于4年的投资都是傻子的投资，因为企业的价值通常不会在这么短的时间里充分体现，你能赚到的一点钱也通常被银行和税务瓜分。有人曾做过统计，巴菲特对每一只股票的投资没有少过8年的。让时间成为投资的朋友，才有可能品尝甜美的果实。