六一来啦！来谈谈孩子的保险该怎么买？

一年一度的“6·1儿童节”又来到了。为了让小朋友们每天都能健康开心，爸爸妈妈们要操的心可不少，其中有一样少不了的东西，那就是——保险。今天我们就来聊聊这个话题，小朋友的保险配置都需要考虑点啥？

总体思路

作为父母，大家对孩子的担忧都是一样的，其实总结起来主要就是三类：

一怕孩子生病；

二怕孩子发生意外；

三怕没钱支持孩子教育、生活等各类花销。

针对这三大风险，给孩子的保险配置主要就是：

国家医保+医疗险+重疾险+意外险+储蓄险

1

为孩子购买保险之前，应该先用保险保障我们自己。

孩子虽然容易生病，但是患大病的几率却远比成年人低。只要父母能为家庭带来持续的经济收入，保证家庭的财务状况稳定，孩子生病对家庭的影响就是可控的。

为了保障孩子未来的生活不受影响，最重要的是先为我们自己配置保险。首先是父母的健康保险，父母是家庭的经济支柱，健康的身体是保障收入的前提，一旦发生重大疾病风险，除了会支出高额的治疗费，还要面临不能工作导致的收入被动中止，重疾保险给付的赔偿金可以弥补治疗和康复期间的收入损失，医疗险则可以使家庭不因疾病而增加开支，从而保障家庭的正常运转。

2

为孩子挑选重疾险，选择“定期消费型”和“终身返本型”都有一定道理

现在市面上有两类给孩子的重疾险：

一类是“专属”的只能在17岁以前投保的“定期消费型”重疾，优点是便宜，缺点是只能保障至特定年龄，续保存在一定的问题；

另外一类是“非专属”的所有人都可以投保的“终身返本型”重疾，优点是没有续保的后顾之忧。小朋友一些比较高发的疾病，如川崎病、哮喘等，如果发病但未达到重疾的理赔标准，有可能会影响后续“定期消费型”保险的投保和续保。因此，建议父母在选择重疾险时可以综合考虑上述因素。

3

孩子重疾险的保额，主要为解决孩子的治疗费用支出和家长的误工损失。

很多人都认为给孩子购买重疾险主要是为了解决治疗费用支出，但实际上家长在照顾孩子期间的误工损失也是相当大一笔需要补偿的损失。因此，在选择孩子重疾险保额的时候，最好也把家长误工这部分因素考虑在内，建议保额约等于30万左右的治疗开支+家长半年的工作收入。

4

为孩子购买医疗保险，如果住在大城市，尽量买得“高端”一点。

大城市医疗资源紧张，绝大多数父母都无法忍受带着生病的孩子在公立医院外面排号，因此为避免耽误小朋友治疗，如果经济条件允许，直奔私立医院是个不错的选择。因此，对于居住在大城市的家庭，更建议为孩子购买高端医疗险。

5

利用储蓄类保险，为孩子未来教育提供资本。

望子成龙，望女成凤，是每个父母的心愿，作为家长肯定也希望自己的孩子出人头地，但作为未来的竞争，不仅是学历的竞争，知识的竞争，更多的是资本的竞争，给孩子准备一笔可观的教育或创业金也是非常有必要。利用保险终身锁定利率的功能抵御通胀，提前规划，减轻未来压力。

对于孩子的教育费用来说，各个阶段的学费是相对固定的，而且这些费用对于每个学生来说都是一样的。例如，孩子要上大学的话，一年大概需要四万元，四年需要十六万元，如果家长预估自己没有这个能力为孩子缴纳学费，那么可以提前购买能够配套的相关基金保险来帮忙。