2020年，中国银行业响应号召，扩大信贷、减费让利，成为经济复苏的中流砥柱。普华永道4月22日发布《2020年中国银行业回顾与展望》(以下简称“报告”)，通过对A股/H股已披露年报的上市银行分析指出，38家上市银行2020年净利润1.63万亿元，同比下降0.11%。
具体来看，上市银行全年业绩增长呈现“先抑后扬”趋势。上市银行第二、第三季度整体盈利负增长的情况下，在第四季度出现回稳，全年与实体经济一道共同划出“微笑曲线”。
大型商业银行是各类上市银行中唯一保持盈利增长的群体。六家银行实现净利润1.16万亿元，同比增1.77%。股份制商业银行实现净利润3970亿元，同比减少3.30%。23家城农商行的净利润普遍下滑，整体同比减少9.85%至763亿元。
报告认为，上市银行营收增长主要依靠利息净收入提振，中间业务收入受减费让利政策影响，对利润贡献有限。伴随金融市场波动，汇率、利率及资产价格波动导致其他非息收入下降。另外，随着信贷风险暴露，上市银行信贷成本上升显著，38家上市银行减值损失合计较上年增长14%，对净利润增长产生明显抵减效应。部分银行强化零售战略和数字化转型布局，在信息科技、人员费用方面加大投入。多重因素共同作用下，全年上市银行整体净利润同比下滑。
截至2020年末，38家上市银行总资产200.6万亿元，同比增长10.09%。其中，贷款余额117万亿元，比2019年末增加12万亿元，增幅12.19%。个人贷款未延续近年零售转型大潮下的高增长，2018年至2020年其增速分别为16.92%、14.66%和13.27%；公司贷款增速不断加快，2018年至2020年分别为5.30%、8.24%和11.97%。
不良额与不良率呈现“双升”态势。报告显示，截至2020年末，38家上市银行不良贷款余额1.7万亿元，较2019年末增加15.37%；不良率微升0.04个百分点至1.51%。但逾期率有所回落，下降0.20个百分点至1.49%。
2020年，上市银行资本充足率总体表现平稳，但城农商行整体利润负增长，信用风险暴露及外源资本补充渠道较少，导致资本充足率普遍下降。相对资本充足率，上市银行的核心一级资本充足率普遍承受更大压力。报告分析，主因银行盈利增速放缓导致内生资本积累不足，资产规模扩张持续增加资本耗用，核心资本补充手段有限且增资条件严格。
值得关注的是，2020年，互联网存贷款业务新规密集出台。“对民营银行、城农商行带来较大影响。”普华永道中国内地金融业合伙人陈岸强指出，城农商行消费贷款占比由2019年31%降至2020年18%。针对监管，中小银行应该在线下业务做精做强的同时，独立自主地建设和掌握核心风控环节，加强自身平台建设，重视健全金融消费权益。
（文章来源：财经网）
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