作为独立经营理财业务的法人机构，理财子公司的经营活动，如理财产品的创设、管理、销售等均离不开科技系统的支持，因此，打造一个完善的科技系统一直是各理财子公司发展理财业务的重中之重，尤其是在数字化转型的当下，如何通过科技赋能实现自身业务模式、产品服务的变革，提高核心竞争力，成为了当前各理财子公司关注的焦点。
一、理财子公司科技系统建设现状
尽管理财子公司亟需搭建完整的科技系统，但科技系统的建设并非一蹴而就。一方面，要起到对理财业务的支撑作用，科技系统需涵盖投资研究、资产配置、组合管理、投资交易、风险管理、估值核算、产品销售等理财产品运作环节，而实现这么多个运作节点的有机链接是一件非常复杂的事；另一方面，虽然理财子公司脱胎于母行的资产管理部门，有一定的系统建设经验，但在净值化转型的大背景下，这些经验并不适用于理财子公司搭建符合净值化管理要求的科技系统。因此，各理财子公司均制定了长期的科技系统建设规划，逐步搭建并优化适合自身的科技系统。
与此同时，大部分理财子公司的开业时间尚短，如信银理财、平银理财、华夏理财、苏银理财、南银理财等理财子公司开业时间不足一年，并且最早开业的建信理财的开业时间也不足两年，因而大部分开业的理财子公司的科技系统建设仍处于初级阶段，主要满足的是理财产品注册登记、资金清算、估值核算、投资交易等基本业务功能需求。
二、理财子公司科技系统建设特点
从目前开业的理财子公司的科技系统建设情况来看，其在搭建方式和系统构成方面呈现出了不同的特点。
1、搭建方式：自主研发+外部购买相结合的方式为主
在系统的搭建方式上，理财子公司既可以通过自主研发又可以通过外部购买的方式搭建科技系统。一般而言，全国性银行的理财子公司可以借助母行的资源优势以及科技实力自主搭建科技系统，而对中小银行的理财子公司而言，其母行的资源和科技实力不足，因而更倾向于选择外部购买的方式搭建科技系统。但从当前的情况来看，大部分理财子公司，包括部分大型全国性银行的理财子公司，选择自主研发和外部购买相结合的方式搭建自身的科技系统。如华夏理财就通过外部购买和自主研发相结合的方式，建设以TA系统、估值核算系统、清算系统、投资交易系统、投资管理系统、产品销售系统、数据中心、反洗钱系统和监管上报系统等九大系统为核心的科技系统群。
但不同类型银行的理财子公司在合作机构和系统板块方面的选择有所不同。对全国性银行的理财子公司而言，其对科技系统的自主可控性、安全性、稳定性要求更高，因而倾向于自主研发核心系统，而借助第三方机构的力量进行异构化部署。如农银理财自成立以来便在母行的支持下投入大量人力、物力等资源搭建客户份额管理、新一代资管平台等系统，满足自身的净值化转型及一流资产管理机构建设的需求，同时积极外购数据资讯、财会运营等支持系统完善自身的科技系统。而若要通过外部购买的方式购买部分重要系统板块，全国性银行的理财子公司更倾向于借助集团内部的力量，引入集团内其他子公司的产品提高自身科技的竞争力，如平安理财通过引入平安集团债券智能投研平台辅助投研决策。对中小银行的理财子公司而言，其在选择外部购买机构和子系统方面没有太多的选择余地，倾向于选择成熟稳定、熟悉业务的外部厂商提供科技系统。
2、系统构成：全国性银行理财子公司的体系更为复杂
当前各理财子公司均采取了“整体规划、分步搭建”的策略搭建自身的科技系统，因此当前理财子公司的科技系统构成与其所处的系统搭建阶段有关。另一方面，作为理财业务运营的支撑，科技系统的构成也与理财子公司理财业务的发展战略、产品布局等息息相关。从目前已开业的理财子公司的系统构成来看，不同类型银行的理财子公司的科技系统体系有较大的差异。
对全国性银行的理财子公司而言，一方面，其理财产品规模庞大，产品种类丰富，产品涉及面较广，因而产品的投资研究、组合管理、投资交易等环节的运作更加复杂，相应地也需要更复杂的科技体系来支撑；另一方面，其大部分开业时间相对较早，完善并优化科技系统的时间更加充分，因而科技系统的构成更为复杂。如交银理财按照“设立、募集、投资、管理、退出”五个流程搭建并完善自身的科技系统，目前共有60多个子系统，覆盖前中后台。
与之相对，中小银行的理财子公司的理财规模较小，产品体系较为单一，对科技系统的需求相对简单，同时大部分中小银行的理财子公司开业较晚，多处于科技系统建设的初级阶段。因此，其科技系统的建设相对比较简单，大多仅包含满足理财业务日常运营的产品管理系统、投资交易系统、估值系统、风险管理系统、反洗钱系统、信用评级系统等，子系统数量更少，系统功能更为集中。
（文章来源：普益标准）
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