在刚刚过去的四月，城商行龙头北京银行发布2020年年报及2021年一季报。两份财报不仅勾勒出北京银行的转型进程及发展蓝图，还展示了四大值得关注的发展亮点。
首先是多项财务指标表现亮眼，不仅资产规模突破三万亿，利润增速也在稳健提升。第二，在实现稳健业绩表现的同时，北京银行的资产质量也在稳步改善，今年一季度的不良率降幅优于行业平均。第三，北京银行实现零售业务占比进一步提升，战略转型速度加快。最后，基于深入人心的特色金融品牌，北京银行还持续巩固科技、文化金融等特色业务的优势。
资产规模首破三万亿
一季度利润增速提升
据北京银行财报，截至2020年末，北京银行资产总额2.9万亿元，同比增长6%；存款余额1.64万亿元，同比增长7%；贷款余额1.57万亿元，同比增长8.4%。
今年以来，北京银行资产规模进一步提升。截至今年一季度末，北京银行存款余额达1.69万亿元，贷款余额达1.63万亿元，资产总额达3.03万亿元，成为第一家资产突破3万亿元的城商行。
利润方面，去年全年，北京银行克服疫情影响实现净利润稳健增长，据其财报，2020年，在艰难的条件下，北京银行实现营业收入643亿元，同比增长1.85%；实现净利润214.84亿元，同比增长0.2%。
今年一季度，伴随经济复苏加快，北京银行利润增速进一步提升。据其一季报，今年一季度，实现净利润68.98亿元，同比增长3.46%。
平安证券指出，“北京银行 1 季度净利润同比增速较 2020 年提升，资产质量指标改善、拨备计提压力减轻对业绩带来正向贡献。公司政企资源丰富，潜在的优质零售基础客群庞大，零售转型对经营带来的新动能值得期待。”
不良率明显下降
资产质量稳步改善
后疫情时代，北京银行资产质量改善明显，不良率也显著下降。据其一季报，2021年一季度末，北京银行不良率为1.46%，较今年年初下降11BP，并低于2020年一季度末的水平，改善幅度优于行业平均。拨备方面，北京一季度拨贷比环比下降 8BP 至 3.30%，拨备覆盖率环比提升 10 个百分点至 226%。
此外，北京银行的关注贷款率、逾期贷款率等指标自2020 年下半年以来也在下行。据其年报，截至2020 末，北京银行关注贷款率较年中下降 13BP 至 1.14%，逾期贷款率较年中下降 15BP 至1.89%。
北京银行在2020年年报中表示，“面对市场高度关注的大额风险问题，北京银行在管理机制上全面优化，在处置力度上显著加强。目前，关注贷款率显著下降，增量风险有效遏制，存量风险加快出清。我们有信心、有能力，在新的一年实现资产质量的显著提升。”
平安证券认为，“公司在过去 3 年的主动核销与处置力度大幅提升，对于存量风险的化解充分。随着存量风险的逐步出清，在 21年国内经济逐步修复的环境下，我们有理由相信北京银行的不良高峰已过，未来的资产质量表现将稳步改善。”
零售转型加速
营收占比进一步提升
近年来，零售转型逐渐成为多家商业银行的共识。作为全国资产规模最大的城商行，北京银行也在持续推进零售转型，并取得了不少成效。
据其财报，2020 年末，北京银行零售 AUM 较年初增 8.58%至 7748 亿元；个人贷款同比增长14.16%，个人贷款占比与年初相比提升1.64 个百分点至 32.40%。
客户服务方面，截至2020年末，北京银行手机银行 APP 客户较年初增长 39%，信用卡新户同比增长 66%；VIP客户规模超69万人，同比增长8.6%，私人银行客户(含潜力)规模近6万户。
盈利能力方面，北京银行去年全年理财、基金、保险、贵金属、第三方代销等累计销售超7,500亿元，引入38支优质基金，基金销量同比增长104%，基金保有量同比增长55.4%，基金手续费收入同比实现翻番。整体来看，公司 2020 年零售营收占比较 2019 年提升 1.3 个百分点至 22.3%。
据其财报，北京银行还在加快打造专业化财富管理人才梯队，通过“零接触”式培训持续赋能一线，持证理财师近3,000人。
中银证券在研报中表示，“我们认为北京银行主要网点布局于经济较发达区域，零售转型具备优质客户基础，未来公司将借助金融科技丰富获客渠道，以零售贷款、信用卡、财富管理为抓手，实现零售业务贡献度的不断提升。”
平安证券在研报中称，“展望未来 5 年，我们认为公司在零售板块的发力值得关注。首先，战略重视程度远超以往。北京银行已将零售业务作为公司未来 5 年转型发展的重中之重，未来资产摆布与资源倾斜力度将持续抬升。其次，本地资源禀赋优势突出。北京地区经济发达，居民人均 GDP 居于全国前列，居民财富管理需求旺盛，而北京银行长期深耕本地市场，与地方政府深度绑定，良好的客群基础为零售业务的发力提供了土壤。”
特色金融品牌深入人心
业务优势持续巩固
多年以来，北京银行在科技金融、文化金融等特色业务方面持续发力，并形成了显著优势。2020年，北京银行的特色金融业务优势持续巩固。
2020年全年，北京银行科技金融及文化金融两大特色金融业务占公司银行贷款比重25%，占总贷款比重15%。科技金融方面，截至报告期末，北京银行科技金融贷款余额1,614.1亿元，较年初增48亿元，5年翻番，年均增幅达18%。其中北京地区科技金融贷款余额1,051亿元，占比65%。文化金融方面，截至报告期末，本行文化金融贷款余额675亿元，较年初增36亿元。
据其年报，北京银行科技金融贷款在中关村示范区始终排名第一、文化金融市场份额始终位居北京地区首位。
中银证券在研报中称，“科创和文化金融是北京银行的特色名片，我们认为首都建设国际科创中心和全国文化中心将为北京银行两大特色业务带来发展新机遇。”
展望未来，北京银行在2020年年报中表示，“本行将巩固科技金融、文化金融等特色业务优势并抢抓‘碳中和’、‘碳达峰’等政策机遇，积极发展绿色金融业务，全力打造特色金融服务品牌。”
（文章来源：中国基金报）
郑重声明：本文版权归原作者所有，转载文章仅为传播更多信息之目的，如作者信息标记有误，请第一时间联系我们修改或删除，多谢。
