持有基金太多却没达到预期目标？教你“精简”手里的基金

图片：浙商基金自制

每个类型对应着不同的预期收益目标区间，不同的风险承受能力，以及不同的基金类型。

保守型人群，以保护本金安全为目标，流动性充足，不愿意承担较大的风险。即对保守型来说，基金本金的安全非常重要，不想承担较大亏损的可能性，一般来说，我们经常听说的银行理财，宝宝类货币基金，纯债基金更偏向于这一类。

用于投资的资金属性是以保值为目标，即想通过使用这些金融工具，来努力对抗通货膨胀，以期多少年后，资产能够尽力实现和现在相同的购买力，例如现在能买到一斤苹果的钱，十年以后也能买到一斤苹果。

这种更适合一些有长期养老需求、教育需求的人，因为跨越的时间比较长，但是对于资金本金的还是不想有较大的波动。

轻度保守型人群，力求本金安全，但是也希望在安全的基础上，力求一些增值收益。即对于加理财收益，可以多承担一点风险的人群。这种情况下固定收益类型的基金会占较大的比例，在这个基础上增加具有一点波动，但回撤可控的基金，加之一点成长性较高的基金，来力求提高组合的整体收益。

这种类型的主要目标是保值，同时也想有一定的增值需求。最适合这类人群的产品是“固收+”产品，债权类产品打底，辅助股票、期货等其他资产。是经常购买理财人群的升级之选，这种产品以追求“正收益”为目标，亦有损失本金的可能性，建议长期持有，所以这类产品很多时候也会有封闭期。

平衡型人群，这类人群对风险有一定认知，不厌恶风险，但是也不想承受较大风险。一般来说，可以适当降低债券类基金的比例，一般为4到6成，辅助一些波动小的基金，成长性高的基金。或者还可在选择基金的时候，选择中风险平衡型基金。

这种类型的资金目标追求保值兼具增值，想承担一部分风险，换取部分收益，对于一些有闲钱、并且对权益基金有一定熟悉度的人群。比较适合那些有一定资产，但是也有投资增值的需求的人群。

进取型人群，这类投资人群，天生有着冒险精神，他们是风险偏好者。一般来说，波动大，潜在收益的可能性更大。适合这类投资者的基金类型，一般是偏股基金、股票型基金为主，辅以少量的债券类基金。

这类投资者的目标主要是增值，因为对风险足够了解，不会过度厌恶风险，知道风险和机遇是并存的。如果细分基金类型的话，有指数基金，中证500、沪深300、科创50等等；主题型基金：新能源行业、军工行业、消费行业、医药行业等等；还有偏股混合，例如新兴产业、科技创新等等。这种类型的基金，需要投资者对所投产品比较熟悉，因为差异化还是挺大，主动型的基金，受到基金经理的风格影响也比较大。

风险提示

风险提示：基金有风险，投资需谨慎。人工智能投资存在固有缺陷，投资者应当充分了解基金运用人工智能投资的风险收益特征。我国基金运作时间较短，不能反映股市发展的所有阶段。基金的过往业绩不预示未来表现，基金管理人的其他基金业绩和其投资人员取得的过往业绩并不预示其未来表现。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽职的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。购买货币市场基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构，基金管理人不保证基金一定盈利，也不保证最低收益。定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。本材料不构成任何投资建议，本材料仅为宣传材料，不作为任何法律文件。投资人应当认真阅读《基金合同》、《招募说明书》及《产品资料概要》等法律文件以详细了解产品信息，充分认识基金的风险收益特征和产品特性，认真考虑基金存在的各项风险因素，并根据自身的投资目的、投资期限、投资经验、资产状况等因素充分考虑自身的风险承受能力，理性判断并谨慎做出投资决策。本产品由浙商基金管理有限公司发行与管理，销售机构不承担产品的投资、兑付和风险管理责任。