在过往的2021年，好买·臻承家族办公室坚持为每一位客户定制家族信托方案，认真对待每一位客户对家族信托的期待与变量。
家族信托规划，与高净值人士家庭成员关系、国际身份、资产状况以及规划目标紧密相关。每一个家族信托架构背后，都是五味杂陈的人生百态。我们挑选具了有代表性的家族信托规划案例进行分享。
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实操案例一
重新组建家庭前
设立婚前财产隔离信托实现资产隔离
客户诉求与反馈
“要重新组建家庭了，并不是不相信爱情，只是希望提前隔离好婚前财产，实在不希望再经历对簿公堂分割财产的痛楚了。”
规划方案
婚前财产隔离信托
规划效果
转化财产属性为信托财产，实现婚前财产隔离；避免婚前个人金融资产与婚后发生混同。
案例评析
民法典时代明确了婚后投资收益属于夫妻共同财产。过往，涉及到婚姻财产隔离规划，聚焦点往往是房子、车子或是股权类资产，婚后投资收益部分往往在发生离婚纠纷、双方对簿公堂时才被关注。对于金融资产占家庭可支配财富比例较高的高净值人群而言，往往面临着婚前个人财产与婚后财产混同、婚后投资收益转化为夫妻共同财产而面临离婚被分割的风险。在重新组建家庭前，通过婚前财产隔离家族信托将个人婚前财产置入家族信托，将财产属性转化为信托财产，依托于信托财产独立性功能实现婚姻财产隔离。设立家族信托账户后，婚后资产管理均通过专属家族信托对应的账户操作，也可有效降低婚后资产发生混同的风险。
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实操案例二
存量私募基金份额置入家族信托
客户诉求与反馈
“早年产品估值较低的时候买入了几支私募基金产品，现在希望设立家族信托是否可以将存量份额直接转入到家族信托中？”
规划方案
隔代传承家族信托
规划效果
转让存量产品份额至家族信托
案例评析
出于各式原因，高净值客户在规划家族信托时可能已经存在部分存量资产份额。
存量资产是否能够实现“零对价”置入家族信托，牵涉到私募基金底层托管机构、管理人对家族信托的理解深入程度，实践操作中可能遇到各方阻力，存量资产置入家族信托无疑会增加运营服务成本。但从服务客户角度出发，好买·臻承家族办公室经过与存量基金管理机构、托管机构、信托公司多方协调沟通，成功协助客户将存量资产份额置入家族信托，保留客户原始投资仓位兼顾财富隔离与传承规划。
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实操案例三
家族信托搭配定制化专户臻选30
客户诉求与反馈
“年纪大了要考虑资产传承的问题，但是实在是没有精力去打理资产。希望有投研能力具有优势的机构能够帮忙全权管理资产，同时能满足财富传承规划。”
规划方案
财富传承家族信托+臻选30专户
规划效果
财富定向传承、资产全权管理
案例评析
家族信托属于一种法律关系，家族信托底层资产投资理论上没有限制，家族信托委托人中的投资代表可以自主选择信托财产底层投资的单一基金产品，也可以选择借力专业机构投研能力，配置具有资产配置意义的FOF类产品或定制专户。对于部分繁忙企业家而言，出于节省时间精力的考虑，往往会考虑在家族信托层面深思熟虑考虑好财富传承的基本框架后，根据财富传承目标定制投资专户。
客户选择臻选30专户定制主要出于认可好买多年专业基金研究能力。臻选30专户方案底层精选30只优质标的，范围覆盖市场全资产、全策略基金（包括稳健类策略、资产类策略、进攻类策略），在多维度深入研究的基础上，聚焦风险管理，灵活配置，高效获取Beta收益和Alpha收益。实时跟踪组合表现、宏观变化、市场发展、基金池表现，动态调整组合和基金池。
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实操案例四
保单升级家族信托
客户诉求与反馈
“小儿子不成器，小小的年纪丧失奋斗动力，希望家族信托规划可以约束并激励小儿子，但手头流动资金不足1000万（境内家族信托设立门槛），已有一张年缴保费100万分5年缴费的保单，是否可以升级家族信托？”
规划方案
保单升级家族信托
规划效果
降低家族信托启动资金门槛，首年300万资金启动家族信托规划
案例评析
保单与信托结合在财富传承领域操作模式以及市场接受程度已日渐提升。境内家族信托监管文件要求设立家族信托财产金额或价值需达到1000万人民币，对于短期内流动资金不足1000万客户，可以利用保单资产的保险金额来满足家族信托财产部分或全部财产价值。
上述案例中客户最终选择“保单+投资”组合升级家族信托的方案，在分5年期缴纳保费的基础上，首年额外置入200万资产即可升级至符合监管要求的家族信托。升级后投保人变更为客户设立的家族信托（信托公司），保单资产转化为信托财产具有更强资产隔离功能。未来发生保险事故后，保险理赔金不会一次性给到子女，而是会根据定制化的信托利益分配方案给到子女。
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实操案例五
开曼家族信托规划
他山之石可以攻玉
客户诉求与反馈
“离岸家族信托规划一心惦念好多年，直接对接海外持牌信托公司难以满足个性化需求，完成开曼家族信托规划终于了却多年夙愿。”
规划方案
开曼全权信托（DiscretionaryTrust)
规划效果
资产有效隔离的基础上，子孙三代财富传承防挥霍
案例评析
在为该客户规划海外家族信托过程中，充分发挥了好买·臻承家族办公室专业优势，具有律师背景与国际信托与财产规划协会（STEP）高级顾问资质的内部服务团队，全程参与家族信托方案设计、信托合同起草与修订（前后修订十余稿）、信托意愿书修订全流程，并协助客户开设瑞士宝盛私人银行账户，提供海外资产隔离与保全一站式服务。
整体服务流程充分体现买方视角家族办公室服务优势，尊重客户家族信托规划真实意愿。为客户开启开曼家族信托规划直通车，直接对话开曼持牌信托公司董事共商规划方案，让客户感受到定制化家族信托服务新体验。
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财富传承，臻承相伴
我们关注到，家族信托规划的客户群体已经远远不止年龄50+的财富一代，越来越多的80后、90后也开始思考如何提前利用家族信托为自己实现婚姻资产隔离、如何利用家族信托的特殊制度优势实现一定税务筹划以及家企分离。
当然，对于高净值人士而言，家族信托规划非一蹴而就，设立家族信托后可以根据家庭状况进行灵活动态调整。作为一种长期的资产持有架构，家族信托定制化方案承载了每一个家庭、每一个家族背后的人生百态。家族信托利益分配结合到每一位子女的个性、未来人生规划，都折射出财富一代的人生价值观。我们经常提醒拟规划家族信托的客户，设立家族信托时是否仔细考虑过以下问题：
设立家族信托时，是否能够提供资产证明以应对未来不策风险？家族信托利益分配是否能够满足资金流动性需求，同时兼顾架构资产隔离有效性？
多子女家庭，是否考虑过家族信托规划如何平衡子女之间的利益，避免不当规划可能提前引发家庭成员之间的矛盾？
迷恋“刚性兑付”与机构品牌背书，如何避免家族信托成为“资金池”产品接盘侠？
坚持买方视角，拒绝“罐头信托”，让家族信托成为客户持有资产的一种新常态，陪伴客户家族财富长期增长，是好买·臻承家族办公室坚持的使命与责任。2022年，我们将开启“陪伴式”财富守护计划，期待与您相遇。
愿财富传承，臻承相伴！
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