内地投资者如何才能布局两地的跨境投资机会？在今年9月之前，这一问题的答案主要有三个：
（1） 通过QDII基金投资境外市场；
（2） 通过沪深港通南下港股市场；
（3） 通过互联互通机制投资香港的基金产品。
但是这三个渠道相对而言也会有一些局限。
QDII基金额度相对受限。沪深港通投资目标相对单一，只能在港股通标的范围内投资上市于香港市场的股票，不能投资债券等其他资产。互认基金目前数量不多，可选范围相对有限。
不过随着《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》正式发布，标志着对于粤港澳大湾区的内地投资者来说，将拥有一条全新的跨境投资渠道。
什么是”跨境理财通”？
粤港澳大湾区“跨境理财通”业务，是一项针对粤港澳大湾区居民的个人跨境投资便利化安排。通过“跨境理财通”，粤港澳大湾区的内地及港澳投资者可以通过区内银行体系建立的闭环式资金通道，跨境投资对方银行销售的合资格投资或理财产品。根据资金走向，可分为“北向通”和“南向通”。其中，“北向通”面向港澳投资者，其可通过在大湾区内地银行开立投资专户并汇入资金，购买内地银行销售的合资格投资产品；而“南向通”面向在粤港澳大湾区的内地居民，其可通过在香港或澳门的银行开立投资专户，购买香港或澳门银行销售的合资格投资产品。
“跨境理财通”有什么优势?
跨境理财通首次允许零售投资者直接跨境开设和操作投资户口，有助于促进人民币的跨境流动及使用，对区域内满足要求的投资者来说，有了更大的空间去自主选择理财产品。
谁可以投资“跨境理财通”
跨境理财通“北向通”业务向合资格的港澳投资者开放，其需持有香港身份证或澳门居民身份证（均包括永久性和非永久性居民），并具备投资能力或不属于弱势社群。而“南向通”业务向合资格的内地投资者开放，包括以下限制条件：
1、具有完全民事行为能力；
2、拥有大湾区内地9市（广州、深圳、珠海、佛山、东莞、中山、江门、惠州和肇庆）户籍，或连续缴纳社保或个人所得税满5年；
3、拥有2年以上投资经历；
4、所在家庭最近3个月的金融净资产月末余额不少于100万元或金融总资产月末余额不少于200万元。
如何开通账户和购买
“跨境理财通”产品
如需投资跨境理财通产品，投资者必须通过互相配对的“汇款专户”及“投资专户”进行。
1
首先，投资者需于所在地银行开设一个专门用作跨境理财通汇款的“汇款专户”。
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然后，投资者需要在投资目的地的合作银行开设一个用作跨境理财通投资的“投资专户”。
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最后，在两个账户互相配对并建立资金闭环通道后，投资者即可通过汇款专户向投资专户汇出资金并开始投资合资格产品。
所有跨境资金汇转仅使用人民币，并通过人民币跨境支付系统完成，而货币兑换则在离岸市场完成。
由于跨境理财通的资金实施闭环管理，投资专户仅可接受来自汇款专户跨境汇入的资金和汇回已投资本金及收益，且支出仅用于投资跨境理财通产品及汇出相应投资本金和收益。此外，所有投资者只能在其所在地持有一个汇款专户，港澳投资者在内地仅可持有一个投资专户，而内地投资者可在港澳两地分别持有一个投资专户。
目前已有包括汇丰银行在内的两岸三地共47家银行参与了“跨境理财通”首批试点。
没错，看到这里，你一定明白了，不仅是符合条件的粤港澳大湾区内地居民个人可以通过“北向通”购买香港或澳门银行销售的合资格投资产品，符合条件的港澳地区居民个人也可以通过“南向通”购买内地银行销售的合资格投资产品，是不是真香。
就以正在发行的汇丰晋信慧悦混合型证券投资基金（013824）为例，慧悦基金作为入选跨境理财通的合资格投资品之一，不同于以往互认南下基金以股票型和偏股混合型基金为主，是一只具备时下颇受关注的“固收+”特点的偏债混合型基金。
慧悦基金主要投资于国内的固收资产，持有股票比例最高不超过40%。希望通过固收资产打底，对大类资产权重进行动态调整，力求做到风险收益兼顾。
上述产品目前已经在汇丰银行上架销售。
数据来源：Wind，汇丰晋信基金整理，2016.12.31-2021.10.31
慧悦业绩比较基准：中债新综合财富（1年以下）指数收益率×37.5% +中债新综合财富（1-3年）指数收益率×37.5%+中证粤港澳大湾区发展主题指数×25%。年化波动率：即指定区间内收益率标准差的年化值。年化波动率数值越大，代表回报远离过去平均数值，故波动风险越高；相反，年化波动率数值越小，波动风险亦较小。历史表现不代表未来，市场有风险，投资需谨慎。
数据来源：Wind，汇丰晋信基金整理， 2016.12.31-2021.10.31。中债新综合财富（1年以下）指数收益率×37.5% +中债新综合财富（1-3年）指数收益率×37.5%+中证粤港澳大湾区发展主题指数×25%。
基金有风险，投资需谨慎。本基金管理人依照诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产，但不保证基金一定盈利，也不保证最低收益，在少数极端情况下，投资人可能损失全部本金。投资有风险，基金的过往业绩及其净值高低并不预示其未来表现，基金管理人管理的其他基金的业绩并不构成本基金业绩表现的保证。本基金的募集初始面值为1元，在市场波动等因素的影响下，本基金净值可能会低于初始面值，本基金投资者有可能出现亏损。基金管理人提醒投资人基金投资的“买者自负”原则，敬请投资人根据自身的风险承受能力选择适合自己的基金产品。
本基金是一只混合型基金，预期风险和预期收益低于股票型基金，高于债券型基金和货币市场基金。本基金可投资港股通标的股票，会面临港股通机制下因投资环境、投资标的、市场制度以及交易规则等差异带来的特有风险。
本基金除了投资于A股上市公司外，还可在法律法规规定的范围内投资港股通标的股票。除了需要承担与境内证券投资基金类似的市场波动风险等一般投资风险之外，本基金还会面临港股通机制下因投资环境、投资标的、市场制度以及交易规则等差异带来的特有风险，包括港股市场股价波动较大的风险（港股市场实行T+0回转交易，且对个股不设涨跌幅限制，港股股价可能表现出比A股更为剧烈的股价波动）、汇率风险（汇率波动可能对基金的投资收益造成损失）、港股通机制下交易日不连贯可能带来的风险（在内地开市香港休市的情形下，港股通不能正常交易，港股不能及时卖出，可能带来一定的流动性风险）等。本基金可根据投资策略需要或不同配置地市场环境的变化，选择将部分基金资产投资于港股或选择不将基金资产投资于港股，基金资产并非必然投资港股。
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