“下半年开始，想买房，有钱不够，有房票也不够，你还得有“贷票”。前几天群里看朋友们聊天有朋友提出了这样的问题：
最近，二手房市场贷款缩紧的消息飘得满网都是。据媒体报道，杭州、广州、南京、武汉、郑州等多个一二线重点城市出现了二手房停贷现象。结果消息一出，银行赶紧出来辟谣：
哥们也查了下，目前银行并没有公开表示“停贷”，但也有外地朋友陆续跟群友透漏，近期贷款时间长了。银行业务员在回复买房者的贷款需求时，也会回复：“放贷时间不确定”“可能要排队到明年”“节制接单”，甚至是“对二手房房龄、面积、区域等有严格要求”。符合要求的朋友不仅要保证自己的信贷资质，还得保证所买二手房资质，这个，民间称之为“贷票”。好家伙！买房现在不仅要钱！要房票！还要有贷票啦？
你还别顶不住，贷款难度系数拉高，利率也在攀高。据贝壳研究院数据，6月，其监测的72城，有24个城市首套房贷利率上浮，22个城市二套房利率上浮，没有一个城市下调房贷利率。以杭州为例，过去半年以来，杭州二手房房贷利率从5.1%涨到了5.7%，啥概念呢？200万贷款30年还完，购房者得多付18万。而那些好不容易给批了贷款的人，房贷又遥遥无期。据报道，6月房贷平均放款周期已经拉长到了50天，夸张的像佛山东莞中山已经延长到了100天。总之，过去半年，一二线楼市火热重点城市，二手房贷门槛越来越高了。
那么帝都怎么样呢？据血拼了解，帝都自去年4月以来已经连续14个月没有调整过LPR，金融政策以稳为主，再加上成交量回升，意味着什么大家可以自己体会。另外，最近据媒体走访发现今年北京部分银行房贷额度较之前偏紧张。北京农商行一网点大堂经理表示目前二手房批下来的额度不太高。北京银行一家支行的个贷经理也表示，二手房房贷暂停倒是没有，只是额度有些紧张，不太好办理。
6月28日，华夏时报从多家银行获悉，北京地区二手房尚未出现停贷，但部分银行放款时间变长了。“上半年基本是一个月放款。现在是两个月才能放款。这是目前的政策。”一位国有大行银行经理表示。但也有像工商银行一北京支行这样表示“目前还未接到房贷收紧的通知”的。
那么银行为什么纷纷收紧二手房贷款？
北京的银行为什么会有不同的表现？
下半年的北京会不会集中“紧缩”？
这个问题还得从房地产市场热度不减说起。据国家统计局数据，1—5月，全国商品房销售面积同比增长36.3%，其中，住宅销售面积增长39.0%。全国商品房销售额增长52.4%，其中住宅销售额增长56.5%。买房的多了，贷款需求自然也就高，但是别忘了，还有三道红线+两道红线管住资金供给端、需求端。
自去年8月，“三道红线”监管新规公布以来，一直是行业热议的话题。房企融资的“三道红线”严控房企有息负债规模，引导融资激进房企降杠杆。
另一方面，2020年12月，央行、银保监会联合下发《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，设置了房地产贷款和个人住房贷款“两条红线”，限制资金流入楼市。
“两条红线”对全国各类银行进行分类，一共分为三挡，分别是中资大型银行（第一档）、中资中型银行（第二档）、中资小型银行和非县域农合机构（第三档），房地产贷款占比上限分别为40%、27.5%和22.5%；个人住房贷款占比上限分别为32.5%、20%和17.5%。
根据2020年报数据，37家上市银行中共有13家银行超过了监管红线标准，其中超过房地产贷款占比红线的银行一共9家；超过个人住房贷款占比红线的银行一共10家。值得注意的是，招商银行、兴业银行、北京银行、成都银行、青岛银行、厦门银行两项都超过了监管红线。
在此背景下，今年以来，商业银行严控个人住房贷款投放节奏。尤其是已经触犯红线的银行，更要将控房贷作为首要任务，或求在年中大考中过关。
此外，易居研究院智库中心研究总监严跃进分析称，另外很关键的一点是，二手房贷款方面出现很多乱象，尤其是包括过桥贷等业务，相关部门也进行了监管，通过此类贷款管控能够在很大程度上促进贷款业务规范，也打击了部分炒房行为。
这也就不难理解，银行应该是选择“牺牲”了二手房贷款。再看帝都，今年以来，咱们这片热土的热度也不低呐。数据显示，2021年一季度，北京二手住宅共成交52585套，持续保持2018年以来的季度峰值，环比上涨0.06%，同比上涨161.34%。
在调控不放松的背景下，2021年1-5月，全市新建商品住宅累计供应2.02万套，成交2.25万套，创下2017年以来同期新高。
二手房累计网签9.17万套，同比去年同期上涨85%，显示出了北京楼市强韧的购买力。与此同时，新房、二手房房价也在稳中有升。
不过，5月受季节性周期影响，北京楼市逐渐进入淡季，业主对二手市场的未来预期逐渐回落，房价涨幅有所收窄。
强行“冷却”，对买房有啥影响？
1、新房基本上没啥影响
因为“两条红线”政策，导致银行的放贷额度紧张。银行在放贷上有自己的优先级，因为开发商和银行本身就有合作，所以银行优先选择放贷给新房。2、二手房慎选“老破小”银行衡量贷款方抗风险能力的维度很单一，就看房龄和地段。老破小的房龄比较久，行业都知道老破小不值钱（除了某些特殊价值，你懂的），抗风险能力相对更低。3、二手房刚需“最惨”二手房除了改善和投资，就是刚需在买，而老破小除了学区房，就是刚需中的刚需在买。但目前银行出于自身的业务逻辑考量，选择了对二手房停贷，不管刚需还是炒房，都被限制了。谁受伤了？还是刚需受伤了。虽然二手房全面停贷不可能发生，但局部停贷特别是老旧二手房停贷，在今年下半年可能会增多。即便不停贷，贷款时间变长也很正常。而这一轮贷款收紧是由“两条红线”政策引起的。如果以后“两条红线”政策每年实施，房贷利率升高的压力会持续，且二手房房贷额度也将会持续性紧张。所以，不要再以为雨你无瓜了，准备今年无论如何上车的朋友一定看好自己的征信、资质，在银行那里做一个优质客户，在房贷前半年好好规划自己的收入流水，基本保证收入流水是月供的2-2.5倍，然后找房尽量避开“老破小”，找个通勤舒适、居住体验好的房子。好啦，今天就说这么多，希望能帮到买房的你！咱们有话留言区见！
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