引金融“活水”入乡村

脱贫攻坚战取得全面胜利后，全面推进乡村振兴，是今后“三农”工作的重心所在。乡村振兴离不开金融支持，在巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接、全面推进乡村振兴上，金融业应发挥更大作用。为此，本报推出“金融支持乡村振兴”系列评论，探讨下一步如何提升金融服务乡村振兴的前瞻性、更好触及末端金融需求，以及打通金融“活水”等问题。

乡村美不美，农民富不富，金融的作用很关键。随着我国脱贫攻坚战取得全面胜利，金融须在巩固拓展脱贫攻坚成果、全面推进乡村振兴中进一步发力，积极将金融“活水”引入田间地头。

引金融“活水”入乡村并非易事。长期以来，农村金融一直是我国金融体系中的短板。服务农村的金融机构相比城市而言，存在供给不足的现象。

金融机构不愿意服务农村有着多方面原因。首先，农民普遍缺乏抵押担保物。与城市居民的大多数房屋不同，农民的房屋不属于商品房，流动交易范围有限，难以成为抵押品。农用生产工具估值较低。其次，农民互联网大数据明显不足，金融机构不容易判断农民征信状况，难以给农民“精准画像”。最后，很多农民长期生活在农村，银行针对“老赖”限制高消费、限制飞机高铁出行的手段难以对农民起作用。这都让不少金融机构望农却步，农民融资难、融资贵现象突出。

针对有关问题，国家需要加快推进农村信用体系建设，做好对农户、小微企业基础信息收集、加工评价工作。应从政策层面创新基于农村各类产权的金融产品和抵押担保工作，盘活农村资源、资金、资产。

金融机构则应立足新型农业经营主体的服务需求，创新业务模式和产品服务，助力农业变强。随着农业供给侧结构性改革和农业现代化进程的加快，以家庭农场、专业大户、农民合作社、农业产业化龙头企业为代表的新兴农业经营主体将会更多出现，金融机构应针对新型农业经营主体，不断改善和优化金融供给。

需要指出的是，引金融“活水”入乡村需要金融机构的真心和诚心，金融机构工作者要真正做到懂农业、爱农村、爱农民，助力“农业强、农村美、农民富”，为全面推进乡村振兴贡献力量。

金融机构的信贷员要懂农业。比如，一个合格的农村信贷员需要知晓生猪养殖周期、养一头猪的利润、一平方米能养多少头猪、养殖母猪一年能下几次仔、一次大概能下多少头等具体的农业生产常识和相关知识。这样才能更好防范贷款中的风险点。

金融机构的信贷员要爱农村、爱农民。在浙江，有这样一名信贷员，她放弃城市办公室的工作，前往山区为农户提供金融服务，在3年的时间里，她脚下的里程达7万多公里，为300多户农户发放贷款，贷款总额3000多万元，无一笔不良贷款。只有这样爱农村、爱农民，才有利于把金融服务乡村振兴的工作做得更加扎实、更加有效。（彭江）