近日记者走访发现，春节刚过，到银行办理提前还贷业务的人多了起来。提前还贷的办理时限提速、违约成本降低，甚至零成本，也让不少人跟风提前还贷。但是提前还贷是否有意义，还要根据贷款类型、利率、个人资金需求情况进行仔细分析、综合考虑。
不少人提前还贷
“买房去办公积金才发现，由于之前有房贷贷款已经没有额度，所以赶着来提前还贷款。”2月23日下午，建设银行银河广场分理部内，王女士夫妇正在忙着办提前还贷业务，负责提前还贷的15号工作席前围满了正在办业务的人。
记者注意到，客户只需在15号柜台打单、确认，再到另外一个柜台盖章，就可以还贷了。还贷后，当天就可以办理解除抵押手续，整个流程不过半小时就可办结。据了解，目前所有商业银行房贷提前还款都已经提速，与之前提前3个月申请、1个月内审批相比，可以说是“神速”。
据邮储银行包头分行三农金融事业部、消费信贷部总经理乔红星介绍，目前住房贷款采取LRP形式，即市场报价利率，每年年初，房贷有一次机会随着LRP调整。目前看，LRP处于下降通道，利率长期看也将处于下降通道，也就是说贷款人每月还的钱有望减少。那么，大家为什么还要提前还贷？乔红星告诉记者，提前还贷主要集中于两类人群，一类是像王女士这样，为了提高公积金或商业贷款额度，选择将之前未到期的贷款还清，还有一类是手头资金较为宽裕者。
违约的成本降低
贾先生在2020年8月因购买公寓房在邮储银行沼潭支行办理了19万元的商业贷款，今年2月底在履约7个月后，他因购买改善房提高公积金贷款额度而想提前还款，按照合同约定，贾先生因未满一年提前还贷，必须支付剩余18万元贷款1%的违约金，即1800元。但如果在还款一年后提前还贷，违约金则为零。
据了解，与提前还贷业务提速相对应的是，不少银行纷纷降低了房贷提前还款的违约成本。邮储银行包头分行、浦发银行包头分行等均约定房贷发放一年后，可以提前还贷，手续费为零，建行包头分行则规定，提前还贷不收手续费和违约金，违约成本为零。目前看，银行即使收违约金，成本也较以前更低。以中行包头分行为例，该行2019年以前的房贷客户，按照合同约定，罚息为3-6个月利息，2019年之后的贷款客户，履约年限不足一半需缴纳200元违约金，履约年限超过一半，则需缴纳100元违约金，成本进一步降低。
记者在采访中发现，有些市民常常会因为提前还贷没有违约金或为了提高再次购房的贷款额度而选择提前还贷，这究竟有必要吗？和合期货包头事业部一名理财经理告诉记者：2009年前后贷款的客户不少享受7折到8.5折的利率优惠，由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中，这个利率几乎跑赢了货币贬值的速度，因此，除非急需，没必要提前还贷。另外，等额本金还款期已过1/3的购房者，借款人已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，提前还贷的话，没能合理规避货币贬值的影响，反而不划算；当然，如果还款期不到1/3，可以考虑提前还款。还有等额本息还款已到中期的购房者，已经偿还了大部分的利息，如果提前还款后增加的额度不足以抵销提前还款额，大可不必提前还款。(记者 万菲)
郑重声明：本文版权归原作者所有，转载文章仅为传播更多信息之目的，如作者信息标记有误，请第一时间联系我们修改或删除，多谢。
